Los préstamos solares son una excelente solución para quienes desean instalar energía solar con poco o ningún pago inicial. Dicho esto, la mayoría de los prestamistas de préstamos solares aplican lo que se conoce como reamortización del préstamo (o reestructuración del préstamo) alrededor de 19 meses después de su primer pago.

Los prestamistas utilizan la reamortización del préstamo para que usted pueda reclamar su crédito fiscal solar (ya que no se aplica automáticamente) y usar ese monto total para reducir el saldo principal de su préstamo. A su vez, su pago mensual disminuirá, aumentará o se mantendrá igual según la cantidad que haya aplicado a su saldo principal.

Por supuesto, cada préstamo es diferente y, aunque la mayoría de las personas puede calificar para el crédito fiscal solar, no todas son elegibles. Es importante que lea todos los documentos con atención para entender sus condiciones específicas, el monto de su pago y la estructura de su préstamo.

A continuación, encontrará una descripción general de cómo funciona la reamortización de los préstamos solares y de cómo el crédito fiscal solar podría ayudarle a reducir su saldo principal.

Los préstamos solares son únicos porque los prestamistas ofrecen un período de tiempo (por lo general, 18 meses) para que los propietarios presenten sus impuestos, reclamen los créditos fiscales disponibles para los que puedan ser elegibles y reduzcan su saldo principal. Sin embargo, los detalles pueden variar según el prestamista.

En la mayoría de los casos, su prestamista reamortizará su préstamo en el mes 19 y reajustará sus pagos mensuales según su saldo principal para el resto del plazo del préstamo. Tenga en cuenta que algunos prestamistas pueden ofrecer oportunidades de reamortización después del mes 19, pero, nuevamente, esto depende de su prestamista y del producto de préstamo específico.

Nota: El cronograma de instalación y los pagos de su préstamo no están relacionados. Su calendario de pagos depende de su prestamista. Los pagos normalmente comienzan entre 60 y 90 días después de firmar su contrato de préstamo. Esto significa que los pagos de su préstamo pueden comenzar antes de que sus paneles solares estén instalados y activos.

En la mayoría de los casos, los prestamistas calculan los pagos mensuales del préstamo de los meses 1 a 18 suponiendo que usted es elegible para el Crédito de Energía Limpia Residencial (Residential Clean Energy Credit) y que aplicará el valor total estimado a su préstamo en algún momento de los primeros 18 meses.

Esto también significa que, en los meses 1 a 18, usted puede aplicar a su préstamo solar cualquier otro crédito fiscal, reembolso o incentivo para el que haya sido elegible (o cualquier dinero adicional que tenga disponible) para reducir aún más los pagos mensuales de su préstamo después de la reamortización.

Dicho esto, realizar estos pagos anticipados es opcional, y las estimaciones de ahorro no indican de ninguna manera que usted sea elegible para recibir dichos incentivos financieros.

Para el mes 19, la mayoría de los préstamos solares se reamortizarán automáticamente: el pago mensual de su préstamo se ajustará según el capital restante en ese momento y, en muchos casos, quedará fijo por el resto del plazo del préstamo.

Si paga más del valor estimado del 30% del Crédito de Energía Limpia Residencial, sus pagos mensuales se ajustarán a un monto menor. Para evitar un aumento en su pago mensual, debe realizar uno o más pagos anticipados voluntarios iguales o superiores a sus ahorros estimados por el Crédito de Energía Limpia Residencial dentro de los primeros 18 meses posteriores a la fecha de inicio de su préstamo.

Es importante recordar que, aunque la mayoría de los préstamos solares siguen esta estructura, los detalles de su préstamo pueden variar. Comuníquese con su prestamista para conversar sobre cualquier opción de pago anticipado, pago inicial o reamortización.

Si tiene alguna pregunta sobre el pago de su préstamo, hable con su prestamista, asesor fiscal, contador o abogado.